关系到每个买房者,LPR和基准利率哪个好?应该如何选?

  • 时间:2020-03-12 19:31 编辑:辉县房产 来源: 阅读:2257
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摘要:房贷选择固定利率还是LPR加点形成的浮动利率

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从3月1日起,有房贷的人,开始面临一次重要选择,即房贷选择固定利率还是LPR加点形成的浮动利率。

这个决定,将影响到以后的月供,所以大家都很重视。

但决定前,问题可是不少,LPR是啥?应该怎么选?对公积金贷款有影响吗?


最近基本每天都会有朋友询问这些问题,于是辉县房产网索性把这段时间里,大家提到最多的问题,进行了整理,统一分享给大家。

首先简单说下LPR是什么:

LPR的全称是:贷款市场报价利率。

这个利率,是由18家银行进行综合报价后求出的平均值,是银行对其最优质用户执行的贷款利率,每月20日公布,英文简称为LPR。
说白了,LPR就像是综艺节目里的评委打分,这18家银行就像18个评委,根据自己的资金成本和放贷政策,报出一个能给到最优质客户的贷款利率,然后去掉一个最高值和一个最低值,剩下16个,取平均值,就得出了当期LPR。
那为什么要改用LPR这个利率,它有什么好处呢?

这是为了抑制房价大涨大跌而退出的房贷利率浮动机制,就是以后如果房价上涨,那么LPR肯定会上涨。如果房价下跌,LPR肯定也会下跌。这是跟着楼市变化而走的浮动利率。

那么选择LPR利率还是固定利率就很简单了,你如果认为以后房价会一直跌,那么你就可以选择LPR浮点模式,如果房价一直下跌,这个房贷利率跌贷到3%都有可能。

如果你认为房价还会上涨甚至暴涨,那么你就选择固定的贷款利率,因为如果房价再次上涨,房贷利率超过7%都有可能。

这是最简单的选择方法,看你对楼市以后走向的看法。

其实彭叔是怎么看待银行给房贷的人一次重新选择的机会,彭叔认为这是高层强制让银行开办的。

大家想想,这几年多少人是在房价最高点接盘的,他们的房贷利率相当高,那么现在LPR利率下跌肯定的,那么就等于是让银行把吃到嘴里的肉再吐出来。

选择浮点还是固定,把握一个原则就行。

以前房贷利率就很低的,那么说明你也没几年房贷要还了,选不选哪个都没什么。

以前房贷利率就很高的,那么不管你认不认为房价要跌,建议还是选择浮点。

接下来,我们继续来看怎样用LPR计算房贷利率。

 
以上边的例一来继续,我们已经算出了加点数是﹣0.39%。根据实际房贷利率=LPR+n%这个公式,张小花以后的房贷利率就是:【LPR﹣0.39%】。
 
注意!这里有个问题!
 
LPR每个月都会更新一次,计算房贷时的这个LPR该用哪个呢?

这就涉及重定价日重定价周期两个概念了,大家不用听到概念感到害怕,其实超级容易理解。
 
因为LPR每个月都是变化的,但是我们的房贷不能每个月都去算一次啊,那不是太麻烦了!于是我们就定个日期,当时的LPR是多少就用它,加上我们的加点数,来计算房贷利率。
 
这个定下来的日期,就是重定价日,重定价日一般为每年1月1日或者每年贷款发放日。
 
那一年计算一次,还是觉得麻烦,可以时间长点吗?

这就提到了重定价周期,这个周期可以是一年、两年、三年,可以根据自己的情况选择。这样你的房贷利率就可以一年算一次或者两年、三年算一次啦!




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